Comisiones de datáfono y TPV en 2026: comparativa para cobrar con tarjeta en tu comercio.

Respuesta corta: un datáfono bancario cuesta entre el 0,3% y el 1,5% por operación más 10–20 €/mes de alquiler; las fintech cobran entre el 0,5% y el 1,75% sin alquiler ni permanencia. Con poco volumen gana la fintech; con mucho volumen y buena negociación, el banco puede recuperar terreno. La frontera exacta depende de tu ticket medio — calcúlala aquí con tus números.

Tarifas estándar publicadas para España, sin promociones. Las condiciones bancarias no son públicas: el rango procede de ofertas y contratos reales observados. Última revisión: julio 2026.

¿Qué son las comisiones del datáfono? Comisión por operación, cuota mensual y tarifa plana.

Hablamos de los importes que tu banco o proveedor descuenta por procesar cada pago con tarjeta en tu terminal punto de venta (TPV). No son un capricho: en cada transacción intervienen el banco emisor de la tarjeta (tasa de intercambio), la red Visa/Mastercard (tasa de esquema) y tu proveedor (su margen). Lo que puedes negociar y comparar es la suma final. Estos son los tipos de comisiones que encontrarás:

• Comisión por operación (o por transacción): el porcentaje que el banco cobra sobre cada venta — la comisión por cada operación realizada. Es la cifra estrella de los anuncios, y solo una parte del coste.
• Parte fija o mínimo por operación: céntimos que se suman a cada pago con tarjeta. Determinante si tu ticket medio es bajo.
• Alquiler del equipo: 10–20 €/mes en el caso del banco. Las fintech venden el lector (pago único) o usan tu móvil. Ojo: el alquiler lleva impuesto (IVA), mientras que las comisiones por venta están exentas.
• Cuota de mantenimiento o tarifa plana: fija al mes, vendas o no. La tarifa plana incluye un volumen de facturación; si no lo alcanzas, pagas de más.
• Recargo por tipo de tarjeta: las tarjetas de crédito de empresa y las extranjeras pagan más que una tarjeta de débito nacional. Pocos contratos lo cuentan claro.
• Mínimo de facturación: si no llegas al volumen pactado, el banco cobra penalización. Habitual en contratos bancarios "bonificados".

¿Existen el datáfono sin comisiones y el TPV gratis?.

No: procesar pagos con tarjeta siempre tiene coste, porque las tasas de intercambio y de esquema se pagan en cada transacción. Los famosos «datáfonos sin comisiones» del marketing son en realidad datáfonossin cuota mensual ni comisiones fijas: no pagas alquiler ni mantenimiento, pero sí una comisión por cada venta — así funcionan el TPV de SumUp (1,49%) y el TPV de Square (1,75%), y por eso al comparar hay que sumar todas las comisiones, no solo la cuota. Los anuncios de «TPV sin comisiones» siguen la misma lógica: al final todo aparato es un «datáfono con comisiones», y la cuestión es tener comisiones más bajas en el total anual. Si buscas un datáfono para cobrar sin ataduras, empieza por los que no tienen cuota; si lo que quieres es el TPV más barato en absoluto, la respuesta depende de tu ticket. Y la oferta «gratis» del banco es lo contrario: equipo sin coste a cambio de permanencia, vinculación y comisión por operación. Ninguna de las dos fórmulas es un engaño — pero elige con el coste total anual delante, no con el eslogan.

Comisiones TPV de los bancos: Santander, BBVA, CaixaBank y Sabadell.

Los grandes bancos españoles no publican tarifas cerradas de TPV: la comisión por transacción se negocia según tu volumen de facturación, tu vinculación (cuenta de empresa, seguros, financiación) y el sector. Da igual que mires el TPV de Banco Sabadell, el de BBVA, CaixaBank, Banco Santander o Bankinter: en contratos reales vemos desde un 0,3% en comercios con mucho volumen hasta más del 1,5% en pequeños comercios sin negociar, casi siempre con alquiler de terminal aparte. Y la comisión puede duplicarse con tarjetas de crédito de empresa o extranjeras. Dos consejos si vas por la vía bancaria: pide el desglose por tipo de tarjeta (débito, crédito, empresa, extranjera) y revisa el informe TPV cada mes — la tarifa firmada y la efectiva rara vez coinciden. Los TPV ofrecidos por los bancos llegan además con promociones — el clásico «bono TPV sin coste» el primer año — que conviene mirar con lupa: lo importante no es el regalo inicial sino qué comisiones cobran cuando la promoción caduca. Frente a esto, las fintech publican precios: esa transparencia es la que te permite usar una calculadora de comisiones TPV y decidir con datos.

TPV móvil: cobrar con tu smartphone como datáfono.

La generación actual de apps softPOS convierte cualquier móvil con NFC — un TPV Android o un iPhone — en un datáfono completo: el cliente acerca su tarjeta o su móvil y el pago se procesa como en un equipo tradicional, con el sistema TPV y sus informes de ventas integrados en la misma app. Es la opción con menor barrera de entrada — sin comprar hardware, sin alquiler, alta en el día — y por eso está creciendo en mercadillos, reparto a domicilio, profesionales que trabajan en casa del cliente y negocios que quieren un segundo punto de cobro en rebajas. MONEI Pay añade además Bizum y pagos por QR, algo que ni el datáfono bancario ni la mayoría de lectores ofrecen hoy en tienda física.

¿Y para vender online? El TPV virtual.

Si además de la tienda física tienes ecommerce, necesitarás cobrar también en la web con la versión online del TPV. Los bancos lo ofrecen sobre Redsys con cuota de mantenimiento; las pasarelas modernas lo incluyen sin cuota con comisiones competitivas y métodos de pago extra (Bizum, Apple Pay, Google Pay). La lógica de comparación es idéntica a la de la tienda física — porcentaje, fijos y cuotas — y puedes resolverla en dos minutos con lacalculadora en modo «online» o «ambos».

Datáfono de banco o de fintech: cuándo gana cada uno.

El banco gana si…

• Facturas más de 20.000 €/mes con tarjeta y negocias por debajo del 0,5%.
• Tu ticket medio es alto (la parte fija pesa poco) y valoras el terminal de sobremesa con SIM/ADSL incluidos.
• Ya tienes vinculación fuerte (préstamos, seguros) que te da poder de negociación.

La fintech gana si…

• Facturas menos de 10.000–15.000 €/mes: sin alquiler ni mínimos, solo pagas cuando cobras.
• Tu negocio es estacional o ambulante: un datáfono parado del banco sigue costando alquiler cada mes.
• Quieres Bizum, Apple Pay y cobros desde el móvil sin esperar al terminal del banco.
• No quieres permanencia: cambiar de proveedor para pagar menos comisiones cuesta un día, no una penalización.

Con números: cuánto pagas al año por el pago con tarjeta.

Tomemos un comercio tipo: 8.000 € al mes de pago con tarjeta y ticket medio de 20 € (400 operaciones/mes). Coste anual aproximado con las tarifas de la tabla:

Fíjate en el matiz: con ticket de 20 €, la parte fija de 0,09 € por transacción pesa casi tanto como el porcentaje, y un banco bien negociado gana. Si el mismo comercio tuviera ticket de 60 €, MONEI pasaría a ser el más barato. No existe un ganador universal: existe el mejor para tu combinación de facturación y ticket — exactamente lo que resuelve la calculadora.

Cómo elegir el mejor datáfono o TPV según tu tipo de negocio.

Antes de contratar un datáfono, decide qué tipo de TPV encaja con tu operativa y qué encaja contigo entre los distintos modelos de TPV: equipo de sobremesa con impresora de tickets, lector portátil (SumUp, Square, myPOS) o softPOS en el smartphone. Piensa también en el uso del datáfono que harás realmente: no es lo mismo cobrar veinte veces al día en mostrador que llevarlo a ferias una vez al mes. El mejor TPV para tu negocio no es el más barato del anuncio: se trata de encontrar el TPV ideal para tu negocio entre todos los TPV del mercado — el que minimiza el coste total con tu facturación y tu ticket:

• Comercio de barrio o tienda pequeña: fintech sin cuota. El alquiler bancario de 15 €/mes equivale a un 1,8% extra sobre 10.000 €/año de facturación con tarjeta.
• Hostelería con ticket bajo: prioriza tarifas de solo porcentaje, sin parte fija ni mínimos por operación.
• Negocio estacional o venta ambulante: softPOS en el móvil o lector sin cuota; cero coste los meses sin actividad.
• Supermercado o comercio con mucho volumen: TPV bancario negociado agresivamente (por debajo del 0,5%) o tarifas dinámicas por volumen.
• Comercio + ecommerce: un proveedor que cubra tienda y web (MONEI, Square) simplifica conciliación y suma volumen para negociar.

Ventajas de los TPV modernos frente al datáfono clásico.

Más allá del precio, hay razones operativas para elegir el TPV de nueva generación: alta online en el día (sin cita en la sucursal), software TPV con las ventas en tiempo real, abonos más rápidos, Bizum y wallets integrados, y libertad para irte cuando quieras. El datáfono bancario clásico conserva dos bazas: el terminal de sobremesa con conexión propia (útil si tu cobertura móvil es mala) y la comisión negociada a la baja cuando mueves mucho volumen. Si dudas, no es obligatorio casarse: muchos negocios mantienen el TPV del banco y añaden un softPOS sin cuota como respaldo — y comparan en su informe mensual cuál les sale mejor.

Antes de firmar: 6 preguntas para tu banco o proveedor.

1. ¿La comisión por transacción es igual para tarjeta de crédito y de débito? ¿Y para tarjetas de empresa o extranjeras?
2. ¿Hay parte fija o mínimo por operación? ¿De cuánto?
3. ¿Qué cuotas mensuales existen aparte: alquiler, mantenimiento, pasarela online?
4. ¿Hay permanencia, penalización por baja o mínimo de facturación?
5. ¿Cuándo abonáis las ventas: al día siguiente, a las 48h?
6. ¿Las devoluciones recuperan la comisión de la venta original?

Con las respuestas por escrito y tu informe TPV del último trimestre, tienes todo para comparar de verdad y elegir el datáfono con criterio. Tener un datáfono adecuado no va de lujo sino de supervivencia: las comisiones bancarias mal negociadas son de los pocos gastos de un comercio que se pueden recortar un 30% en una tarde. Para el cálculo fino con tus cifras, usa nuestracomparativa de comisiones TPV interactiva.

Tarifas por transacción: tarjeta de crédito, débito y extranjeras.

No todas las tarjetas cuestan lo mismo. La tasa de intercambio está regulada en la UE: 0,2% en débito y 0,3% en crédito para tarjetas de consumo. Fuera de ese tope quedan las tarjetas de empresa y las emitidas fuera del EEE, que pueden multiplicar el coste de la transacción. Traducción práctica: si tu clientela es local y paga con débito, tienes margen para exigir tarifas bajas; si vendes a turistas o a empresas, pregunta el recargo exacto de esas tarjetas — es donde más contratos «baratos» acaban doliendo.

El error clásico: mirar solo el porcentaje.

Un 0,6% bancario con 15 € de alquiler es más caro que un 1,49% sin cuotas hasta aproximadamente 1.700 €/mes de facturación. Y con tickets de menos de 10 €, los céntimos fijos por operación pueden doblar el coste real. Antes de firmar nada, pasa tus números por la calculadora de comisiones TPV y revisa tu informe TPV para saber qué pagas hoy.

Transparencia: esta página contiene enlaces de afiliado a MONEI. Si contratas a través de ellos, recibimos una comisión sin coste extra para ti. Nuestro compromiso: las tablas comparan tarifas públicas de todos los proveedores, fechadas y verificables — el que gana, gana por números.