Comisiones de datáfono y TPV en 2026: comparativa para cobrar con tarjeta en tu comercio.

Respuesta corta: no hay un datáfono más barato para todos. Entre las tarifas públicas verificadas, SumUp cobra 1,49% presencial en Pago por uso y Square 1,25% + 0,05 € para tarjetas UE/EEE; MONEI separa tarifa propia e Interchange++. Un TPV bancario solo puede compararse con su oferta escrita. La frontera depende de volumen, ticket y mezcla de tarjetas — calcúlala con tus números.

Tarifas estándar publicadas para España, sin promociones. Las condiciones bancarias se muestran como «según contrato» porque no existe una tarifa pública única comparable. Última revisión: 15 de septiembre de 2026.

Qué incluye —y qué no— esta comparación.

¿Qué son las comisiones del datáfono? Comisión por operación, cuota mensual y tarifa plana.

Hablamos de los importes que tu banco o proveedor descuenta por procesar cada pago con tarjeta en tu terminal punto de venta (TPV). No son un capricho: en cada transacción intervienen el banco emisor de la tarjeta (tasa de intercambio), la red Visa/Mastercard (tasa de esquema) y tu proveedor (su margen). Lo que puedes negociar y comparar es la suma final. Estos son los tipos de comisiones que encontrarás:

• Comisión por operación (o por transacción): el porcentaje que el banco cobra sobre cada venta — la comisión por cada operación realizada. Es la cifra estrella de los anuncios, y solo una parte del coste.
• Parte fija o mínimo por operación: céntimos que se suman a cada pago con tarjeta. Determinante si tu ticket medio es bajo.
• Alquiler del equipo: importe periódico que debe tomarse de la oferta o del contrato. Otros modelos venden el lector o permiten usar un móvil compatible.
• Cuota de mantenimiento o tarifa plana: coste fijo al mes. Si incluye un volumen, compara lo realmente utilizado y el precio del exceso.
• Recargo por tipo de tarjeta: las tarjetas de crédito de empresa y las extranjeras pagan más que una tarjeta de débito nacional. Pocos contratos lo cuentan claro.
• Mínimo de facturación: si no llegas al volumen pactado, el banco cobra penalización. Habitual en contratos bancarios "bonificados".

¿Existen el datáfono sin comisiones y el TPV gratis?.

No: procesar pagos con tarjeta siempre tiene coste, porque las tasas de intercambio y de esquema se pagan en cada transacción. Los famosos «datáfonos sin comisiones» del marketing son en realidad datáfonossin cuota mensual ni comisiones fijas: no pagas alquiler ni mantenimiento, pero sí una comisión por cada venta — así funcionan el TPV de SumUp (1,49%) y el TPV de Square (1,25% + 0,05 €), y por eso al comparar hay que sumar todas las comisiones, no solo la cuota. Los anuncios de «TPV sin comisiones» siguen la misma lógica: al final todo aparato es un «datáfono con comisiones», y la cuestión es tener comisiones más bajas en el total anual. Si buscas un datáfono para cobrar sin ataduras, empieza por los que no tienen cuota; si lo que quieres es el TPV más barato en absoluto, la respuesta depende de tu ticket. Y la oferta «gratis» del banco es lo contrario: equipo sin coste a cambio de permanencia, vinculación y comisión por operación. Ninguna de las dos fórmulas es un engaño — pero elige con el coste total anual delante, no con el eslogan.

Comisiones TPV de los bancos: Santander, BBVA, CaixaBank y Sabadell.

Los grandes bancos españoles no publican una tarifa única de TPV aplicable a todos los comercios: la comisión por transacción puede depender del volumen, la vinculación, el sector y la mezcla de tarjetas. Por eso no atribuimos una cifra concreta a Santander, BBVA, CaixaBank, Sabadell o Bankinter sin una oferta fechada. Dos consejos si vas por la vía bancaria: pide el desglose por tipo de tarjeta (débito, crédito, empresa, extranjera) y revisa el informe TPV cada mes — la tarifa firmada y la efectiva rara vez coinciden. Los TPV ofrecidos por los bancos llegan además con promociones — el clásico «bono TPV sin coste» el primer año — que conviene mirar con lupa: lo importante no es el regalo inicial sino qué comisiones cobran cuando la promoción caduca. Frente a esto, las fintech publican precios: esa transparencia es la que te permite usar una calculadora de comisiones TPV y decidir con datos.

TPV móvil: cobrar con tu smartphone como datáfono.

La generación actual de apps softPOS convierte cualquier móvil con NFC — un TPV Android o un iPhone — en un datáfono completo: el cliente acerca su tarjeta o su móvil y el pago se procesa como en un equipo tradicional, con el sistema TPV y sus informes de ventas integrados en la misma app. Puede reducir la necesidad de hardware dedicado, aunque exige un móvil compatible, alta aprobada y la app del proveedor. Es una opción para cobro itinerante o como segundo punto de venta. La disponibilidad de Bizum, QR y wallets cambia según proveedor y canal, así que debe comprobarse junto con la tarifa y la conciliación antes de contratar.

¿Y para vender online? El TPV virtual.

Si además de la tienda física tienes ecommerce, necesitarás cobrar también en la web con la versión online del TPV. Los bancos pueden ofrecerlo sobre Redsys y las pasarelas independientes usan otros modelos de precio e integración. La lógica de comparación es idéntica a la de la tienda física — porcentaje, fijos y cuotas — y puedes resolverla en dos minutos con lacalculadora en modo «online» o «ambos».

Datáfono de banco o de fintech: cuándo gana cada uno.

El banco puede resultar más barato si…

• La oferta escrita da un coste total menor con tu volumen y mezcla real de tarjetas.
• Tu ticket medio es alto (la parte fija pesa poco) y valoras el terminal de sobremesa con SIM/ADSL incluidos.
• Ya tienes vinculación fuerte (préstamos, seguros) que te da poder de negociación.

Una tarifa pública sin cuota puede resultar más barata si…

• Tu facturación es baja o irregular y los costes fijos del contrato pesan mucho.
• Tu negocio es estacional o ambulante: un datáfono parado del banco sigue costando alquiler cada mes.
• Quieres Bizum, Apple Pay y cobros desde el móvil sin esperar al terminal del banco.
• No quieres permanencia: cambiar de proveedor para pagar menos comisiones cuesta un día, no una penalización.

Con números: cuánto pagas al año por el pago con tarjeta.

Tomemos un escenario reproducible, no una media de mercado: 8.000 € al mes de pago con tarjeta y ticket medio de 20 € (400 operaciones/mes). El banco usa el supuesto editable de 0,9% + 15 €/mes; MONEI usa 0,25% propio, 0,40% orientativo de Interchange++, 0,15 €/día activo y 22 liquidaciones de 0,20 €. Resultado:

La cifra de MONEI es una estimación: usa 0,25% de tarifa propia, un 0,40% orientativo para Interchange++ y costes fijos aproximados de plataforma y liquidación. El cargo real depende del mix de tarjetas y la operativa.No existe un ganador universal: existe el resultado más barato para tu combinación de facturación y ticket — exactamente lo que resuelve la calculadora.

Cómo elegir el mejor datáfono o TPV según tu tipo de negocio.

Antes de contratar un datáfono, decide qué tipo de TPV encaja con tu operativa y qué encaja contigo entre los distintos modelos de TPV: equipo de sobremesa con impresora de tickets, lector portátil (SumUp, Square, myPOS) o softPOS en el smartphone. Piensa también en el uso del datáfono que harás realmente: no es lo mismo cobrar veinte veces al día en mostrador que llevarlo a ferias una vez al mes. El mejor TPV para tu negocio no es el más barato del anuncio: se trata de encontrar el TPV ideal para tu negocio entre todos los TPV del mercado — el que minimiza el coste total con tu facturación y tu ticket:

• Comercio de barrio o tienda pequeña: fintech sin cuota. El alquiler bancario de 15 €/mes equivale a un 1,8% extra sobre 10.000 €/año de facturación con tarjeta.
• Hostelería con ticket bajo: prioriza tarifas de solo porcentaje, sin parte fija ni mínimos por operación.
• Negocio estacional o venta ambulante: softPOS en el móvil o lector sin cuota; cero coste los meses sin actividad.
• Supermercado o comercio con mucho volumen: TPV bancario negociado agresivamente (por debajo del 0,5%) o tarifas dinámicas por volumen.
• Comercio + ecommerce: un proveedor que cubra tienda y web (MONEI, Square) simplifica conciliación y suma volumen para negociar.

Ventajas de los TPV modernos frente al datáfono clásico.

Más allá del precio, compara alta, soporte, exportación de datos, conciliación, métodos de pago, plazo de liquidación y condiciones de baja. Un terminal con conexión propia y un softPOS resuelven necesidades distintas. También puedes mantener un segundo método como respaldo si su coste fijo y sus condiciones lo justifican; verifica el resultado en el informe mensual.

Antes de firmar: 6 preguntas para tu banco o proveedor.

1. ¿La comisión por transacción es igual para tarjeta de crédito y de débito? ¿Y para tarjetas de empresa o extranjeras?
2. ¿Hay parte fija o mínimo por operación? ¿De cuánto?
3. ¿Qué cuotas mensuales existen aparte: alquiler, mantenimiento, pasarela online?
4. ¿Hay permanencia, penalización por baja o mínimo de facturación?
5. ¿Cuándo abonáis las ventas: al día siguiente, a las 48h?
6. ¿Las devoluciones recuperan la comisión de la venta original?

Con las respuestas por escrito y tu informe TPV del último trimestre, tienes todo para comparar de verdad y elegir el datáfono con criterio. Tener un datáfono adecuado no va de lujo sino de una decisión operativa que conviene documentar. Para el cálculo fino con tus cifras, usa nuestracomparativa de comisiones TPV interactiva.

Tarifas por transacción: tarjeta de crédito, débito y extranjeras.

No todas las tarjetas cuestan lo mismo. La tasa de intercambio está regulada en la UE: 0,2% en débito y 0,3% en crédito para tarjetas de consumo. Fuera de ese tope quedan las tarjetas de empresa y las emitidas fuera del EEE, que pueden multiplicar el coste de la transacción. Traducción práctica: si tu clientela es local y paga con débito, tienes margen para exigir tarifas bajas; si vendes a turistas o a empresas, pregunta el recargo exacto de esas tarjetas antes de firmar: el precio puede diferir del aplicado a una tarjeta de consumo del EEE.

El error clásico: mirar solo el porcentaje.

Un 0,6% bancario con 15 € de alquiler es más caro que un 1,49% sin cuotas hasta aproximadamente 1.700 €/mes de facturación. Y con tickets de menos de 10 €, los céntimos fijos por operación pueden doblar el coste real. Antes de firmar nada, pasa tus números por la calculadora de comisiones TPV y revisa tu informe TPV para saber qué pagas hoy.

Fichas con cálculo y fuente propia: SumUp,Stripe, PayPal,Shopify Payments y Redsys / banco. Para contrastar lo facturado con lo contratado, usa la guía de informes TPV.

Transparencia: esta página contiene enlaces de afiliado a MONEI. Si contratas a través de ellos, recibimos una comisión sin coste extra para ti. Nuestro compromiso: las fuentes, fechas y supuestos de cálculo se muestran de forma visible para que puedas comprobarlos y comparar el coste completo por tu cuenta.